Под какой процент сейчас рефинансируют кредит ищем лучшие условия

Под какой процент сейчас рефинансируют заём: лучшие ставки и как получить минимальную

Если вас интересует рефинансирование займа под какую ставку, короткий ответ такой: по потребительским программам рынок сейчас даёт разброс от 10,5% до 30% годовых. Средняя ставка по программам рефинансирования — около 18,6% годовых. Лучшие ставки по рефинансированию займов начинаются от 10,5%, но они доступны не всем. Необеспеченные заявки без подтверждения дохода проходят ближе к верхней границе.

Рефинансирование займа под какой процент сейчас дают

Ориентиры по отдельным программам: минимальные ставки начинаются от 10,9%, 11,9% и 10,99% годовых. Такие условия обычно предназначены для зарплатных клиентов и заёмщиков с подтверждённым доходом. Одна из программ позволяет рефинансировать до 5 млн рублей на срок от 12 до 60 месяцев без справки о доходе, решение принимается за 1 минуту. Другая рассчитана на суммы до 30 млн рублей и срок до 15 лет; справки можно предоставить по желанию, решение принимается от 2 минут.

В другой программе с оформлением по одному паспорту через цифровой портал ставка начинается от 29,4% годовых. Поэтому сравнивать нужно не организацию в целом, а конкретный продукт. По данным агрегаторов, в отдельных программах ставка снизилась на 8,82 и 6,32 процентного пункта. Это увеличило разницу между старым и новым займом.

Отдельно встречаются образовательные займы с господдержкой под 3% годовых. Это отдельный продукт, а не рефинансирование потребительского займа.

Минимальная ставка рефинансирования займа: что влияет

Минимальная ставка рефинансирования займа в 10,5–11% годовых доступна при нескольких условиях. Организация проверяет отсутствие просрочек и требует, чтобы действующий заём был выдан минимум 4 месяца назад. Если вы оформили заём вчера под 25%, подать заявку на рефинансирование можно не раньше чем через 4 месяца.

Размер остатка долга тоже имеет значение. На сумме 100 000–200 000 рублей снижение ставки на 2–3 процентных пункта даёт экономию в несколько тысяч рублей, а страховка новой организации может обнулить эту выгоду. Рефинансирование обычно имеет смысл, когда остаток долга достаточно велик, а разница ставок превышает 2–3 процентных пункта.

Расчёт экономии в рублях

Возьмём заём 1,5 млн рублей на 5 лет. При ставке 18,6% годовых ежемесячный платёж составит около 38 600 рублей, общая переплата — около 815 000 рублей. Рефинансирование под 11% годовых снижает платёж до 32 600 рублей, переплату — до 457 000 рублей. Экономия за 5 лет составит около 358 000 рублей. Если организация одобрит ставку 10,5%, экономия приблизится к 381 000 рублей.

Для займа 500 000 рублей на 3 года разница между ставками 17% и 15% даёт около 15 000 рублей экономии. Если новая организация добавит страховку на 30 000 рублей, вы останетесь в минусе.

Как получить минимальную ставку

Первое: закройте текущие просрочки. Заём с просрочкой организации обычно не рефинансируют, а реструктуризация старого займа может лишить права на рефинансирование.

Второе: подтвердите доход. Обычно для этого подходит справка 2-НДФЛ или выписка о доходах. Зарплатным клиентам могут предложить дополнительную скидку.

Третье: сравните полную стоимость займа, а не только процент. Организация может предложить ставку 11%, но добавить страховку на 80 000 рублей и комиссию за снижение ставки 50 000 рублей. В таком случае предложение под 13% без доплат окажется дешевле.

Для подачи заявки обычно нужны:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• трудовая книжка;
• договор действующего займа;
• СНИЛС;
• ИНН.

Некоторые организации обходятся без справок о доходе, но ставка в этом случае может оказаться выше минимальной. Онлайн-заявка занимает 2–5 минут, если необходимые данные уже доступны в цифровом профиле.

Когда рефинансирование не экономит

Рефинансирование объединяет долги и снижает ежемесячный платёж, но при незначительном снижении ставки общая переплата может вырасти. Если вы уже выплатили половину займа, а новая организация снова растягивает долг на 5 лет, платёж становится меньше, но общая сумма процентов в графике увеличивается. Смотрите на переплату за весь срок, а не только на ежемесячный платёж.

Используйте онлайн-калькуляторы и запросите график платежей у двух-трёх организаций. Сложите все обязательные платежи за срок займа, включая страховку и комиссии. Так вы увидите реальную экономию в рублях, а не только рекламную ставку.